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4.5万亿商机 各大银行角逐绿色信贷

北极星环保网  来源:中财网    2015/7/28 11:03:42  我要投稿  
所属频道: 节能  关键词:节能服务公司 工业节能 绿色信贷

北极星环保网讯:目前,环保产业已成为极具发展潜能的新兴产业,存在战略性投资机遇。各银行借此东风,大力发展绿色信贷

巨大金融需求和盈利商机数据显示,到2015年,国家规划要求节能环保产业总产值达到4.5万亿元,成为国民经济新的支柱产业。因此,环保产业的发展前景值得期待,必将为金融业带来丰厚的产业利润。

银联信分析师苗晓丽对大众证券报和财信网记者表示,绿色信贷市场的发展前景十分广阔,孕育着巨大的金融需求和盈利商机。商业银行目前开展绿色信贷业务不仅可以促进经济的健康发展,还可以带动商业银行经营战略转型。比如,绿色信贷作为一项全新的业务,客观要求商业银行创新业务运作模式、金融产品服务和风险管理方式,可促进商业银行创新能力的提升。

另外,在绿色理念深入人心、客户环保忧患意识增强的背景下,绿色消费、绿色营销、绿色投资、绿色供应链管理的趋势对金融业的产品和服务提出了新的需求。商业银行若不根据环境变化及时发展绿色金融,将面临客户流失、市场份额降低的风险。

各银行进军绿色金融目前,各家银行纷纷在绿色金融领域摩拳擦掌。工商银行建立了绿色信贷分类与企业评级的关联,并将其植入和贯彻到信贷流程中。数据显示,截至2014年末,工商银行投向生态保护、清洁能源、节能环保、资源循环利用等绿色经济领域的贷款余额达6553亿元,较年初增长9.5%。

兴业银行在深入分析节能减排产业链布局的基础上,综合运用信贷和非信贷方式,打造出节能减排全产业链的“8+1”融资模式。截至2014年12月末,兴业银行已累计为上千家企业提供了绿色金融融资5558亿元,绿色金融融资余额达到2960亿元,其中能效信贷融资3118亿元,能效信贷融资余额1645亿元,可实现在我国境内每年节约标准煤2352万吨,年减排二氧化碳6880万吨,年减排化学需氧量(COD)123万吨,年综合利用固体废弃物1711万吨,年节水量26229万吨,相当于10万辆出租车停驶33年。

浦发银行在总分行组建专职绿色信贷团队,专业化运作、垂直化管理,形成总行—分行—支行联动,支撑绿色信贷业务的快速发展。2013年,浦发银行与中国节能协会节能服务委员会(EMCA)签订战略合作协议,浦发银行将在5年内为EMCA支持并认可的节能服务会员公司提供总额不超过人民币200亿元的意向性授信,以支持节能服务公司用于实施节能减排、循环经济和环保类绿色信贷项目。近5年,浦发银行累计投放绿色信贷已超过3000亿元。其中,能效贷款余额超过1000亿元,覆盖工业节能、建筑节能、交通运输节能等多个领域。

规模偏小,产品品种少银联信总经理符文忠对大众证券报和财信网记者表示,绿色信贷尚处发展初期,商业银行在发展绿色信贷过程中,还存在一些亟待解决的问题。

首先,绿色信贷规模偏小。长期以来,商业银行形成了以制造业客户为主体的“高碳型”贷款客户结构,这在客观上影响了绿色信贷规模的扩张。节能环保企业和项目大多科技含量较高,投资周期较长,预期效益不太理想,也影响了商业银行贷款积极性。特别是中小企业,没有抵押品,也找不到担保,贷款可得性更低。尽管近两年绿色信贷方面贷款增加较多,但和经济转型的要求相比,还有相当大的差距,新增绿色信贷数量在年度贷款增量中所占比重仍然较低。

其次,银行现有绿色信贷产品线涵盖的产品品种少,且存在较强同质化倾向,无法满足市场和企业多样化的产品与服务需求。由于时下绿色信贷对银行业绩的贡献尚小,好多银行在绿色信贷产品研发方面的人力、物力投入不足,产品创新进展迟缓。有的银行在绿色信贷管理上,简单复制传统信贷那一套做法,没有体现出节能环保企业或项目的特点及差异性,一套完善的包括产品特征、业务流程、内控管理、考核体系在内的绿色信贷管理机制尚未形成。

另外,各级环保部门对企业节能环保情况最了解,最有发言权。因此,建立环保部门与金融机构的信息沟通与共享机制,是绿色信贷运行和发展的重要条件。虽然国家环保总局与银监会签订了“信息交流与共享协议”,但目前该协议的实施效果并不理想。银行与环保部门的信息交流渠道不畅,不能顺利、有效地实现信息资源共享,而且企业的环保信息也基本上未纳入央行征信系统。这无疑加大了银行的信息搜寻与信息处理成本,影响了绿色信贷业务的拓展。

原标题:4.5万亿商机银行角逐绿色信贷

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