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作为2015欧亚经济论坛期间的重要活动,由西安市人民政府、陕西省金融办共同举办的第四届西安(浐灞)金融论坛于2015年9月24-25日在西安浐灞生态区召开。中国人民银行研究局首席经济学家马骏出席并演讲。
以下为演讲实录:
马骏:感谢李主任,各位嘉宾上午好。
昨天我在大会上做了发言,那个发言比较宏观,今天想利用这个机会跟大家分享一些更具体的绿色金融的内容。
前几天中共中央国务院发布了《生态文明体制改革总体方案》,这个方案是首次明确了在我国构建绿色金融体系的总体方案,具体的内容有很多,大家如果有时间可以去看一下这个方案的第45条,整个45条都是讲的构建绿色金融体系,其中内容涉及到用各种手段促进绿色信贷,发展绿色债券市场和相关产品,推动绿色保险,还有很多法律方面的安排,比如说强制性的管理信息披露等等。到底这些内容是指的什么具体的方法、工具,我想今天借这个机会跟大家做一些解读和分享。
首先我想先给大家讲一下我对绿色金融体系的理解。以前没有用体系这个词,为什么?过去我们的绿色金融主要集中在绿色信贷这么一个领域,所谓体系意识就是说我们以后要用多种金融的工具和手段来推动绿色投资,这个多种就指的不光是绿色信贷,还要发展包括绿色债券,绿色股票市场,绿色基金,绿色保险等等这些工具和手段来推动绿色投资和经济的绿色转型。第二个是我们不光要有抑制污染型投资的政策和激励机制,更要有激励绿色金融的政策。过去我们很多绿色金融的政策和规定还是限制性,比如说两高一剩的很多产业我们不让贷款,但是激励和鼓励绿色产业和绿色金融的政策不是很多,未来,尤其是你可以在方案里面看到,这十几条内容绝大部分是对绿色投资的正向激励。第三个方面就是用各种类型的政策手段推进绿色投资。一个是财税,一个是金融,一个是法律。当然还有很多方面值得我们探索,比如碳金融,未来用碳收益做抵押,可以让企业获得绿色贷款,这些都是新的产品方面的安排,也需要金融监管部门加以推动。
最后是关于法律方面的工具,具体有几个内容,一个是银行的法律责任,这一点在很多国家都已经做了,比如说在美国,1980年代他们就有一个法案说,如果银行贷款给污染企业,企业发生污染,受害者可以起诉银行,此后有很多过程,包括欧洲的,还有巴西、南非等等都采取了类似的方案。还有一个具体例子就是强制性的环境信息的披露,这一点我们中国金融学会的绿色金融专业委员会已经极力建议向起草小组将这一条加入法律中去。这些都是对资本市场更好的向绿色产业配置资源,因为你要有信息,才能让金融市场知道哪些企业表现是好的,有了这些信息以后,投资者才能投票,更多的资金投向绿色企业,把资金从污染型行业撤离出来。
下面我想比较具体的讲五、六个方面,这些都是在生态文明改革总体方案里面提到的。
第一就是用贴息和担保的方式来推动绿色信贷。2013年底,我国绿色信贷余额占到全部贷款余额的9%,未来我认为这个比例还需要进一步上升,但是上升的动力在什么地方?刚才讲的两点,贴息和担保,我觉得会提供动力。贴息在一些国家当中已经用的比较成功,比如说德国,这个跟政府直接投资于绿色产业有什么区别,如果政府直接投到项目,那就是一块钱当一块钱用,贴息的话可以起到非常好的杠杆作用,在这个过程当中要解决管理的问题,如果靠财政部门做,财政部门可能没有足够的人力和专业知识去识别最好的绿色企业,德国就有一个经验,利用绿色银行作为管理贴息的主体。德国的管理部门利用复兴银行(音)来做这个贴息的工作,这样的安排我想在中国,包括地方层面都可以尝试。担保也是很重要的能够撬动民间资金投入的措施。美国的能源部前几年搞了一个新能源企业的担保的计划,当时国会是通过法案给了一笔预算,我给你这么多钱,你去给300亿的贷款做担保,当时国会的预测是这些贷款会有10%出现违约,最后通过实施以后发现只有2%。也就是说如果当时市场跟国会的预测是一样的话,市场或者金融机构一般非常不愿意向这些企业提供贷款,因为违约概率太高,但是事实上违约低于估计。也就是表明如果没有这个,当时新能源的贷款是无法发生的,这是一个比较沉痛的案例,我们从中央到地方都可以以这个为界限,以担保的方式激励更多绿色信贷。
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