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作为2015欧亚经济论坛期间的重要活动,由西安市人民政府、陕西省金融办共同举办的第四届西安(浐灞)金融论坛于2015年9月24-25日在西安浐灞生态区召开。工商银行(4.32, 0.00, 0.00%)城市金融研究所副所长、中国金融学会绿色金融专业委员会副秘书长殷红出席并演讲。
以下为演讲实录:
殷红:各位领导,各位来宾,各位先生女士大家上午好,非常感谢有这个机会在这里就绿色金融的问题和大家进行交流。刚才马主席讲了绿色金融体系构建的基本思路以及政策框架的一些设计。作为商业银行来说,在国家推动生态文明银行,绿金委尽管成立时间不长,但是取得了非常丰硕的成果,我想跟大家分享的是商业银行在构建绿色金融体系,构建绿色战略方面,商业银行是怎么想的,怎么做的,下一步将怎么推进。
我想给大家分享三个方面的问题,第一是绿色金融是商业银行的战略选择。绿色金融是商业银行发展的必然选择,这个是从我们自身发展,未来可持续发展的角度认为绿色金融是商业银行发展的战略选择,一方面是从全球的发展来看,我们不能回避这个问题。一个是从中国高速成长的30年来看,资源过渡消耗等等,在这个意义上,商业银行,传统的经济模式已经不能持续,经济所面临的转型升级,中央已经把绿色化写入经济转型目标之中,它在客户资金项目等方面的优势,它是有能力和责任在绿色发展中发挥更大的作用。第二是绿色金融是社会各界和利益相关方对银行的期望和要求。我们感觉到不仅是对银行履行社会责任的要求,而且希望通过银行引导和促进企业的社会与环境表现,来促进企业在社会环境改善的方面实现可持续的发展。这些来自社会和环境改善方面的诉求已经和银行的经营密不可分,作为银行来说必须在履行社会责任同时管理好风险。我们从全球的可持续金融发展的历程来看,也是经历了一个过程,同时从国际金融机构,一些相关的产生的标准来说,对银行的期望和要求越来越明确,比如说像世界银行[微博]的标准,联合国[微博]的标准,都是对银行的一种期望和要求。我们来自社会责任方面的一些标准方面的约束越来越严格,所以银行也感觉到在这个方面的表现是一个方向。从国内来看,这一系列的政策方针也是对银行在绿色金融方面,通过自己的中介的作用来推动客户以及自身的绿色表现来说,也是发了一系列文件。从银监会的监管来说也越来越严格,比如说绿色信贷,统计制度,以及这些对各商业银行的绿色信贷的评价都是不断的推进,所以我们感觉到不管是国际还是国内的大的趋势来说,对商业银行都是一个要求。第三个从商业银行自身的转型来看,我们认为是行业银行的一个必然选择,一方面不仅是履行社会责任的需要,同时更是培育新的经济增长点的需要,同时在目前中国走出去企业越来越多,所面临的风险,从我们的分析来看,其实中国走出去企业当中发生风险的更多不是商业性的风险,更多的是来自于政治的稳定,环境保护,还有宗教,或者是社会的一些劳工等等风险,从这个方面来说,要提高商业银行的国际竞争力,绿色金融以及可持续发展的这些风险防范的标准和要求是非常必要的。
第二个问题是工商银行绿色金融发展的发展情况。首先工商银行绿色金融是从2003年制定行业信贷政策的时候开始的,我们是通过这个平台,把各个行业的信贷和投资的标准放到了行业信贷标准里面去,从03年就有了行业信贷政策,包括了高耗能,高污染的行业,我们叫做把它划分成环境敏感行业,在这个行业里面,我们不仅有基础的要求,还有单位耗能的要求,还有排放的要求,就是把环境的相关指标放到了里面去。从03年以来,工商银行做的一系列的绿色金融的发展来看,首先我们是形成了一个体系,一个是战略的定位,我们的定位是国际一流和国内领先的绿色银行,绿色银行的内容主要包括两个方面,一个是绿色融资,也就是我们通过约束我们的客户,也就是信贷和投资的客户使他们更加绿色,更加环保,来发挥杠杆的作用,促进绿色的保护。第二是工商银行作为企业来说,在办公当中也需要提升自己的绿色表现。我们一个是通过金融杠杆的作用约束,一个是自身的绿色表现的约束。第二个我们总体的思路一个是市场,支持绿色产业的发展。第二方面是约束污染企业的行为。所以在我们的业务方面重点抓了两个方面,从整个落实战略的体系来看,一个是绿色金融的目标,目标和战略。第二个是绿色体系,包括了62个行业信贷政策,还有工商银行的绿色金融发展的纲要,全集团都适用的。我们把这样的政策放到了流程里面,就是调查、审查、审批的每一个职责里面进行明确和要求,同时这些职责又系统进行控制。比如说我们如果说对敏感行业,就是钢铁、水泥、有色这些污染行业,定期在系统里面刷名单,把不符合条件的全部锁住。如果通过理念和价值观的认同,让客户经理发自内心的不做这样的企业还是有过程的,所以总行的做法一方面进行价值观的传导,让他重视环境保护,另外一方面还要通过强硬的手段,从系统里面落实政策的一些意图。同时在支持绿色一端的全产品,绿色金融产品也是形成一个体系,同时还有对后续发展的一些研究的跟踪,传播是为了弘扬绿色的价值观,同时绿色的能力的建设,这是我们所构建的绿色金融体系的一些内容。后面就展示一下政策,政策方面,绿色信贷的政策,到05年是62个信贷政策,鼓励和引导积极支持的是生态保护、清洁能源、节能环保,严格控制的是高耗能、高污染,产能过剩的行业。重点分享的是工商银行对所有的法人企业和项目都进行了绿色分类,企业和项目和环境的友好程度进行分类,共分为四类12级,友好类是4级,整改类是4级,中间两类分别是2级,最后面是最前面分的是比较细的,我们主要是识别出来哪些最好,哪些是不好的,可以配套相应政策,根据绿色程度进行客户的绿色程度的区分,配备不同的生态政策,支持绿色的,限制非绿色的。实际上刚才我已经讲过了,通过我们的政策,通过我们的流程,通过我们的系统控制,不断的促进工商银行的不断的绿色化,让我们的资产负债表越来越绿色,使我们支持绿色产业的份额越来越大,使我们支持高端的,比如说钢铁是龙头的,新兴技术的,节能环保的企业和项目。从这个方面我们也是获得了,尝到了甜头。产能过剩的行业我们控制的比较早,这个风险,到目前出现风险的时候,我们的风险相对来说,在同业中是可控的。以行业为例,工商银行的钢铁行业的贷款只增加了100亿,有效的控制了钢铁行业的风险。我们还对涉及重金属,涉及高危化学品,涉及涉霾企业,我们都从名单里面筛选出来,不断的压退。截止到去年年底我们是6552亿,占公司贷款10%,比年初增长了9.6,高于公司贷款平均增速3%,我们政策的效果还是很明显的。同时工商银行尤其在马主席,绿金委的指导下非常重视研究,我们今年把工商银行的策略研究纳入课题,对进一步的规定和完善推出策略和建议。同时主席委托我们做环境因素变化对银行信用风险影响的压力测试,这个主要的出发点是环境因素对银行的可持续发展是不是会带来系统性的风险。如果说刚才的问题是肯定的回答,这个因素就有必要放到巴塞尔协议里面,对银行的金融和考核,监督进行约束。这个课题的意义在于一方面可以支持监管部门去,在巴塞尔协议委员会里面进行对话,另外一方面对商业银行来说,实际上有现实的意义,我们在测算什么样的行业在环境风险方面可以有一个表,有一些我们没有实现这么好的定量化,这个工具出来以后有定量的支持,对我们的分类会更加准确,对信贷结构调整更加精确化。同时我们也在做ESG的评级和ESG的指数开发,这个是很有价值的,这个指数可以识别企业的可持续发展能力,在这个指数所覆盖的企业投资的回报甚至高于非ESG指数的回报,我们通过我们的4万多户经审计财务报表的法人客户来支持这个评级和指数的开发,为下一步客户的评级纳入到,对客户信用评级里面加入环境与社会评级打下基础。同时我们也在做走出去企业环境与社会风险管理,我们银行也开发了海外区域风险指数,考虑的不仅是政治的,宗教的,现在这个产品作为研究产品,每个季度在中国证券报发,下一步完善后对区域风险有一个参考。这是我们正在做的一些研究。我们也比较注意在,尤其在绿金委的平台上给我们创造了很多机会和国外的先进的国际机构,还有一些基础服务机构,咨询机构建立了很好的交流关系,自身的表现,大家可以看到,11年到14年,我们自身的耗能不断下降,通过这样对外和对内的表现,我们获得了很多奖励,对我们坚定不移的走绿色金融的道路也是一个鼓励,我们会继续把绿色金融道路走下去。
下一步的思考,经济在下行的过程中,走绿色金融也面临经济转型的阵痛。外部环境政策不足,那些政策的架构和设计落地以后,将对商业银行的进一步推进绿色金融战略是一个非常大的激励。对于商业银行自身来说,环境与社会风险识别的能力有待于提高,尤其是大数据分析方面,压力测试这方面是需要进行突破。第四个是对于发展模式方面,组织架构,产品创新,模型和工具方面的应用,将会对绿色金融的发展带来一个不要说革命性的,但是是实质性的推进。另外一方面需要全社会共同倡导文化,有一些机制可以把外部性放到企业和个人的内生性的行为。我就讲到这里,谢谢大家。
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