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在我国目前间接融资为主的融资结构下,银行的“绿色信贷”依然是绿色项目融资的主渠道,也是构建绿色金融体系的主力军。但绿色信贷近年来虽发展迅速,但仍处于“幼苗”状态,绿色信贷余额在各项贷款中的占比仍较低。监管数据显示,截至2014年年底,21家主要银行绿色信贷余额为6.01万亿元,占其各项贷款的9.33%。
“幼苗”的成长之路并非坦途。从项目的资本回报率看,和一般贷款项目相比,绿色项目通常短期回报率较低、风险更高;从银行实践看,目前全球已有79家金融机构实行“赤道原则”(即要求金融机构在向一个项目投资时,对该项目可能对环境和社会造成的影响进行综合评估),但我国只有兴业银行一家参与;从政策层面看,虽然有关部门出台了多项绿色信贷相关政策,但针对高污染、高耗能企业的“限制性”措施多,针对清洁能源等绿色项目的“鼓励性”措施少,因此在抑制污染性投资方面见效快,但在引导资源进入绿色行业方面效果不佳。
那么,应如何浇灌、培育“绿色信贷”这棵幼苗?多位业内人士对《经济日报》记者表示,应从资金来源、资金投向、资金管理三方面着手。
钱从哪儿来——
呼唤长期低成本资金来源
长期、稳定的资金来源是支持绿色信贷商业可持续的基石。由中国人民银行牵头成立的绿色金融工作小组建议,应尽快试点发行绿色金融债,为银行的绿色贷款提供长期、低成本的资金来源。
绿色金融工作小组指出,我国绿色项目的融资需求量巨大。据其统计,到2020年,我国环境投资计划大约需要5万亿元人民币。
“但现实是,绿色项目的投资动力不足,部分融资难度大。”某国有商业银行小企业部人士说,绿色项目技术类型复杂、投资期限长、短期回报率较低,甚至部分项目的回报率低于融资成本。近年来,在利率市场化、互联网金融的双重压力下,商业银行盈利空间受到挤压,又同时面临资本限制、成本上升等诸多问题,因此,亟须通过途径创新,使银行获得长期、低成本资金来源,以满足绿色项目融资需求,同时减少资金的期限错配风险。
长期、低成本的增量资金从哪儿来?从国际经验看,发行绿色金融债是有效途径之一,据统计,2014年当年全球发行的绿色金融债已达400亿美元。据《经济日报》记者了解,我国监管部门正在研究、制定绿色金融债发行的相关细则,有望于今年内出台。
据了解,目前多数商业银行选择以信贷资产证券化方式盘活存量资金。国内首单绿色金融信贷资产支持证券——“兴元2014年第二期绿色金融信贷资产支持证券”已于2014年9月在全国银行间债券市场招标成功,兴业银行相关负责人表示,从目前的统计数据看,能够盘活、释放绿色信贷规模总计35亿元。“我们想把此额度继续投放到节能环保重点领域,其中以水资源保护、利用领域为主。”
兴业银行表示,该行密切关注绿色金融债细则的最新动向,目前正在积极向监管机构申请发行人民币绿色金融债券。
钱往哪儿投——
提升绿色项目认定能力
资金来源只是第一步。面对形态各异的项目,如何判定钱往哪儿投?这对银行的环境风险识别能力、绿色评级能力提出了考验。
“绿色信贷起步初期,大家在什么是节能减排、如何认定项目的节能减排属性、环境效益如何测算等问题上仍存在认知差异。”某股份制商业银行公司金融部人士表示。
绿色金融工作小组指出,建立绿色评级和绿色征信体系是绿色金融的核心、基础性工作。有了对项目和融资企业的绿色评级,把评级结果运用到征信系统中,就可以比较科学地评估项目的环境正外部性,为银行贴息、信贷决策提供依据。
该工作小组相关负责人表示,由于我国目前尚未建立起系统的绿色评级体系,银行可借鉴全球流行的自愿性绿色信贷原则——赤道原则,该原则将项目融资中模糊的社会、环境标准予以标准化、数量化、具体化,可为银行的绿色信贷提供操作依据。据统计,全球已有79家金融机构实行此原则,项目融资额占全球项目融资市场总份额的86%以上,而反观我国,参与者目前只有兴业银行一家。
“简单来说,接受赤道原则后,如果融资企业不符合赤道原则中的社会、环境标准,银行就不能为这个企业提供融资。”兴业银行环境金融部相关负责人对《经济日报》记者表示,截至2015年6月末,该行共对875笔项目开展赤道原则适用性判断。其中,适用赤道原则的项目融资共计236笔,639个项目被否决,236笔项目总投资约5017.05亿元,涉及229个客户、10大类国标行业。
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