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近几年我国对高污染、高耗能、高排放“三高”企业的贷款管理越发严格,银行“钱荒”更是加大了“三高”企业的贷款融资难度。业内人士指出,经历“钱荒”后,银行体系在货币发放上将出现结构性调整,钢铁、水泥、电力等行业中的“三高”企业将面临信贷融资的更多限制。
从近几年我国各大银行信贷政策变化来看,对“三高”企业的贷款要求在不断提高。记者在采访中发现,一些银行对于“三高”行业贷款设置了种种门槛。据了解,目前不少银行在审批管理信贷业务时,都把企业的环保信息纳入了贷款审批的参考依据之一,对于环保不达标和高耗能企业的授信总量实施严格控制。业内人士指出,我国货币政策未来还将继续保持稳健中性的基调,但是货币结构将逐步调整,从而支持宏观经济调结构的目标。产能过剩行业、高污染高耗能行业未来所受到的信贷限制还会不断加大,促使企业从过剩行业逐步转型。面对严峻的环保形势,“绿色信贷”日益盛行,各地也相继响应政策,支持环保。
1. 辽宁省:
2013年,辽宁省环保厅会同中国人民银行沈阳分行、中国银监会辽宁监管局,将长期不能摘牌、违反建设项目“三同时”制度、污染物超标排放的沈阳金碧兰化工有限公司、辽中洪源昌造纸厂等26家企业列为第一批实施“绿色信贷”限制企业,严格限制这些企业贷款。
据辽宁省环保厅副厅长范国华介绍,对环境违法企业实施“绿色信贷”限制,就是通过金融杠杆来实现环保政策意图,在信贷领域建立环保准入门槛,对严重环境违法企业不提供或停止提供信贷支持,并采取措施收回已发放的贷款,从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉,斩断严重环境违法企业的资金链条,遏制其投资冲动,保护生态环境,改变“违法成本低,守法成本高”的状况。全省各级环保部门将对采取“绿色信贷”限制的违法企业进行跟踪式监管,被列入“绿色信贷”限制的企业各项环保措施要落实到位,经环保部门验收认定后方可解除信贷限制。
2. 浙江省:
为响应环境保护政策,工行浙江宁波分行于2007年8月在同业中率先提出建设“绿色信贷”要求。多年来,该行通过信贷手段促进企业节能减排,使“绿色信贷”在总客户和贷款余额中的占比均达到100%。据悉,在实施“绿色信贷”中,工行宁波分行严把信贷投放的环保关。例如在具体的信贷审查、审批环节中严格执行“环保一票否决制”,即对于环保不达标的企业,无论其财务指标有多好,坚决实行“一票否决”。
同时,加强贷后管理工作,与地方环保部门建立信息沟通机制,加强贷后环保监测,及时掌握企业的环保动态,对环保不达标的企业和项目及时采取相应信贷策略,建立起信贷支持环保的长效机制。此外,该行还加大对绿色经济、节能减排领域的信贷投放,仅2012年对节能环保领域投入信贷资金25.14亿元。
3.北京:
北京市环境保护局、中国人民银行营业管理部、北京银监会联合印发通知,要求市、区县环保部门做好企业环境违法信息的收集、登记、整理汇总。一旦企业产生环境违法行为并被记录在案,再想贷款将变难。商业银行今后将企业环保守法情况作为审办信贷业务条件之一,严格审批、管理。北京昌平区更是建立了违法排污企业“黑名单”制度,违法排污情节严重的企业被拉进“黑名单”。环保部门将停止为“黑名单”企业开具环保守法证明,企业将失去上市、质量认证、银行信贷等资格。
4、广东省:
广东东莞市环保局公布的《东莞市企业环境信用评价实施细则(试行)》显示,企业环境信用评价周期原则上为一年,评价结果反映企业上一年度1 月1 日至12 月31 日期间的环境信用状况。企业评价结果与行政许可、环评审批、企业融资信贷等挂钩。值得注意的是,在评价指标方面,企业因环境污染行为被新闻媒体曝光将会被扣分。
环保部门表示,“环保警示企业”或者“环保不良企业”主动改善环境行为、实施有效整改的,经核实后,可以进行环境信用修复。存在恶意或严重环境违法行为的企业,不予信用修复。市环保局与市发改局、市工商局、中国人民银行东莞市中心支行、东莞银监分局等单位加强合作,各单位将评价结果与行政许可、评先创优、环评审批、企业融资信贷等挂钩,并在每年1 月30 日前向市环保局反馈上一年度企业信用评价结果的应用情况。
5、江苏省:
江苏省南通市观音山环保热电有限公司是一家年净利润近3000万元的企业,环保改造却已投入1亿元。“2012年公司环保信用等级从蓝色被降级为红色,银行即将停止贷款,触动公司下决心进行整改。”公司总经理邹济坤道出其中原委。
江苏省江阴市苏龙热电有限公司副总经理徐志强说,信用等级被评为绿色后,企业不仅一年能得到环保补贴3000多万元,在海关通关、商检、边检等手续方面也能享受优先待遇。
“2013年,南通市对蓝色以上环保信用等级良好企业新增贷款16.4亿元,红色以下环保失信企业减少或收回贷款近1亿元。”南通市环保局长助理陆汉勇说,在按信用等级对企业实施差别水价政策的基础上,南通还将争取试点差别电价政策,让失信企业“痛入骨髓”。
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