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据了解,我国绿色信贷政策于2007年7月正式启动,目前已成为一项十分活跃的环境经济政策,是促进节能减排的重要市场手段。从实践来看,绿色信贷具有优化资源配置、防控环境风险、引导企业行为三大功能。绿色信贷政策通常利用贷款品种、期限、利率和额度等手段支持环保、节能项目或企业,同时对违反环保、节能等方面法律法规的项目或企业采取停贷、缓贷甚至收回贷款等处罚措施。如果借款人不愿或不能遵守“赤道原则”所提出的社会和环境政策,银行就会拒绝为其项目提供贷款。
在建设生态银行的初期,伴随绿色经济的兴起,兴业银行作为首家加入“赤道原则”的中资银行,在国内银行业中率先掀起了绿色金融的创新之风。该行将环境经济制度中经济激励与法律规则的权利义务相结合,激励市场主体经济行为向有利于生态环境保护和生态环境改善的方向转变,实现外在环境成本内在化和个体经济利益最大化 “兼容”。
截至2014年12月末,兴业银行已累计为上千家企业提供了绿色金融融资5558亿元,绿色金融融资余额达2960亿元。据测算,所支持的这些项目可实现在我国境内每年节约标准煤2352万吨,年减排二氧化碳6880万吨,年减排化学需氧量(COD) 123万吨,年综合利用固体废弃物1711万吨,年节水量26229 万吨,节能减排量相当于10万辆出租车停驶33年。
贵州探索:好山好水中的绿色信贷
由于缺少资金,无法及时改善许多基础设备,来自贵州省紫云县坝羊乡茶叶专业种植大户罗小红、王启周曾经错过了许多生产的最佳时机。直到2014年,他们终于迎来了转机。
针对茶农的房屋、土地等不能作为大额贷款抵押的现况,贵州省紫云农商行坝羊支行从2014年3月起开始创新了“公司+农户”与“基地+农户+合作社”等新的贷款模式,积极动员农户联保加入合作社,并对公司与合作社进行评级授信,入社农户可以在合作社的授信范围内进行一次授信多次借贷,农户的最高授信额度可达到15万元,给茶农带来了方便。
绿色信贷就这样飞到了罗小红和王启周的身边,过去他们只能申请限额1至3万元的小额贷款,这实在无法满足作为茶农生产法阵的需要。“有了农户小额信用贷款,我们不需要任何抵押就可以进行‘绿色信贷’,不仅满足了茶叶种植的资金需求,而且不会因为借钱而东奔西忙了。”罗小红说。
据贵州省农村信用社介绍,该绿色信贷在授信额度上,从1万元到5至20万元,甚至有的达到50万元。这样的方式也推广到了贵州的其他山水中。例如湄潭县推出茶园抵押贷款、凤冈县推广“三权”抵押贷款,积极探索解决茶产业大户的融资通道。通过担保方式创新,支持了一批茶叶种植、加工、销售的龙头企业,有效地延伸了茶产业链条,推进了茶产业向更深层次发展。
绿色信贷来到了贵州的好山好水中,推动着当地的绿色金融和生态文明建设稳步向前。2014年6月,原兴业银行观山湖支行更名为观山湖生态支行,这也是兴业银行系统内首家以“生态”命名的分支机构。
截至2016年4月末,兴业银行贵阳分行已对15个项目贷款开展了赤道原则适用性判断,涉及金额63.45亿元;累计为节能环保领域提供绿色融资51.27亿元,余额36.42亿元,涉及可再生资源开发、城市供水、污水处理、能源产业节能减排等多个领域。近期,该行还通过政府购买服务为贵阳某景区开发项目提供融资40多亿元。
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