以绿色金融为抓手在去产能过程中实现产能绿化-北极星环保网

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商业银行作为信贷和债券市场中最大的资金供给方，化解产能过剩矛盾既是贯彻产业和监管政策、履行社会责任的客观要求，也是促进自身转型发展、保障资产安全的内在需要。目前，我国商业银行绿色金融框架基本形成，需要进一步完善，以发挥有效引导节能环保等绿色经济领域信贷规模稳步增长。

作为现代经济的核心和血液，银行等金融机构认真贯彻落实中央战略部署，积极支持化解产能过剩矛盾，对促进经济转型发展、优化产业结构和保障金融资产安全，具有十分重要的意义。

去产能对商业银行说来既是挑战也机遇

产能过剩已成为影响中国产业结构调整和困扰经济运行的突出问题。根据方正证券(7.260,-0.03, -0.41%)报告估计，截至2015年，我国三大主要产能过剩行业煤炭、钢铁和水泥的预计总产能分别为57亿吨、12亿吨和34亿吨，产能过剩比例(中间值)分别为30.7%、29.2%和29.4%。产能过剩的状况引起了政府的高度重视，曾多次明确提出了钢铁、水泥等行业产能过剩问题，而在2015年12月，中央经济工作会议提出了结构性改革“五大任务”，首要任务就是“积极稳妥化解产能过剩”，这对商业银行的发展至关重要。

发挥金融作用，稳步推进去产能至关重要。近日，一行三会联合发布《关于支持钢铁、煤炭行业化解过剩产能实现脱困发展的意见》(银发〔2016〕118号)。该意见旨在发挥金融引导作用，支持钢铁、煤炭两行业去产能。意见原则是分类实施政策，既要支持实体经济发展，又要有效保全银行资产，核心是“支持优质企业、稳住困难企业、退出僵尸企业”。具体讲，一是对技术设备先进、产品有竞争力、有市场等骨干企业要继续给予信贷支持;二是对符合政策且有一定清偿能力的钢铁、煤炭企业，需通过实施调整贷款期限、还款方式等债务重组措施，以帮助企业渡过难关;三是对长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的企业及落后产能，坚决压缩退出相关贷款;四是通过破产清算、不良贷款核销和转让妥善处置企业债务和银行不良资产，开展不良资产证券化试点;五是建立健全跨部门失信企业通报制度和部门间联合惩戒机制，对恶意逃废债务企业和“恶意脱保”的钢铁煤炭企业形成强有力约束。

国家发展改革委和工信部也联合制定了相关措施，总体思路是：运用市场机制、经济手段、法治办法，通过兼并重组、债务重组乃至破产清算(尽可能多地兼并重组、少破产清算)，积极稳妥推动僵尸企业退出。

因此，发挥金融的作用，通过市场手段，分类施策，稳步推进去产能和僵尸企业退出至关重要。

过剩行业负债率高，银行资产质量面临压力。据统计，钢铁行业平均资产负债率已经超过70%，位列所有产能过剩行业之首。截至去年第三季度，24家钢铁上市公司中，仅有7家资产负债率指标优于行业均值，有14家上市公司资产负债率处于60%-80%之间;煤炭行业平均资产负债率也已经达到67.7%，处于16年来最高水平，2015年山西五大省属煤炭集团负债率高达81.79%;此外，玻璃、有色、水泥等行业的资产负债率也在快速增长。

过剩行业负债中银行债权占比最大。目前，包括煤炭、钢铁、有色和水泥在内的四大产能过剩行业存量有息负债高达5.4万亿元，其中，银行贷款2.8万亿元、债券1.6万亿元、信托等非标约1万亿元，债券绝大部分由银行持有，非标信托中也有相当部分由银行发起。从行业来看，煤炭行业贷款余额约为1.2万亿元，钢铁行业贷款余额约1万亿元，合计贷款余额预计2.2万元亿左右，占产能过剩行业贷款的比重在80%以上。

严重亏损和负债杠杆高企使得过剩行业的企业偿还能力下降，债务违约风险不断加大。目前，商业银行资产质量出现下滑。2015年不良贷款余额1.27万亿元，不良贷款率1.67%。国家加快落后产能及“僵尸企业”退出，将形成商业银行贷款质量压力。钢铁、煤炭、有色、水泥等过剩行业面临行业重整，如淘汰落后产能、清理污染大户等，都将对银行在这些行业的贷款质量产生影响，银行业的债务安全需要高度关注。上市银行近日公布的年报显示，招商银行(17.280, 0.02, 0.12%)、光大银行、建设银行(4.960, -0.05, -1.00%)涉及采矿行业的不良率分别达到6.73%、6.17%和4%。

兼并重组前景可期，产业升级提供市场机遇。去产能对银行业而言，既有风险，也有机遇。去产能过程中，国家政策支持企业加快兼并重组，鼓励优势企业通过兼并、收购、重组落后产能企业，淘汰落后产能，提高产业集中度，打造一批具有国际竞争力的大型企业集团。银行等金融机构可以通过开展并购贷款、银团贷款等债权类融资以及股权类融资业务，帮助产能过剩行业中的一些骨干企业实施产业整合，增强规模化、集约化优势，提升行业集中度和优化产业布局，也可提供相关的顾问服务，为企业并购重组提供信息支持。

去产能过程中的产业绿色转型和升级改造为银行也创造了市场空间。汽车、造船、化工、轻纺等产能过剩行业需要将电子信息、计算机等先进制造技术，应用于产品的研发设计、生产制造、在线检测、营销服务和经营管理等全过程。商业银行可支持企业技术改造、工艺改进、品质提升，支持企业提高自主创新能力、开发高附加值产品等。此外，随着产能过剩行业节能减排标准的不断提高和环境影响评价审批制度的日趋严格，不少企业需要通过技术改造，开展节能减排、资源综合利用等新技术、新工艺，发展新型高端产品，企业的绿色发展和升级转型也为商业银行提供了市场机遇。

原标题：以绿色金融为抓手在去产能过程中实现产能绿化

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