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叶燕斐:所谓过剩行业,从某种意义上讲,不管是电解铝、煤炭、钢铁,还是平板玻璃等,都是国民经济发展所需要的,只是相对于需求而言,供给多了。如果说,银行不支持,这个产业就没有了,将来只能靠进口,这显然是不行的。
现在的状况是,市场没有出清,政府过多干预是其中一个很重要的原因。比如说,有些企业已经不盈利,但就是退不出市场,因为政府给补贴,本来已经不具备生产能力的企业,为什么还要补贴它?该停产,就停产,产能慢慢就退出来了。
要指出的是,过剩行业中也有优质的企业,对于优质的企业,还是应该支持的。评判企业是否优质,我认为有这么几个标准。
第一,能够盈利。盈利,意味着企业产出价值大于投入的成本,是在创造价值。如果没有盈利,说明是无效的企业,投入与产出不成比例。银行也是要赚钱的,企业不盈利,怎么还贷款。
第二,符合包括环境在内的各项标准。一个好的企业,会严格执行国家的法律标准、税收标准和环境标准等,这种情形下产生的成本才是真实的成本。如果通过偷税漏税、减少环境治理成本、降低职业健康标准等手段来降低企业成本,这不是优质企业。
第三,社会标准很高。好的企业会善待员工,把员工的职业健康放在第一位,不会无理由或非正常地压榨员工,比如超过职工意愿的加班等。
对于“高污染、高耗能”企业,银监会将积极推动银行业金融机构把节能、环保等指标放到更加突出的位置,践行绿色信贷理念,实施差别化信贷政策,将环境和社会风险纳入信贷全流程控制。
首先在信贷准入环节,银行业严格执行“环保一票否决制”,禁止介入不符合国家政策,节能、环保、安全等指标不达标、审批手续不齐全的项目,并对“两高一剩”行业企业实施“名单制”管理。
其次在审贷管理环节,银行业积极运用“规模和审批优先、利率激励、评级优待”等正向激励和“下调信用等级、压缩授信规模”等约束方式,倒逼企业认真落实国家节能环保政策。
最后在资金拨付和贷后管理环节,银行业持续监测客户对环境和社会风险的管理状况,并将其作为决定信贷资金拨付的重要依据。同时,对环境违法违规及发生重大安全事故的企业或项目,采取下调资产质量等级、停贷、收贷等措施,从严管理。
记者:有人指出,商业银行等贷款人如果故意或未尽责将资金借予他人并由此产生环境损害,应承担一定法律责任。对此,您怎么看?
叶燕斐:从现有法律规定来看,在融资活动过程中,银行机构与客户之间是借贷关系,并没有承担连带责任的法律义务。
银行机构在融资活动中,本着“效益性、流动性、安全性”原则,对贷款进行全流程管理,持续对客户的经营情况、财务情况、市场发展情况进行跟踪评估。特别是近年来,银行机构加强了对客户环境和社会风险的评估,将企业环境社会表现作为贷款审查的重要因素之一。
此外,受我国信用体系建设还有待完善、贷款申请人环境保护意识和能力弱、政府环境保护主管部门监测和执法能力不足,以及相关法律缺位等因素限制,贷款人承担环境损害法律责任的条件尚不具备。
排污权等抵(质)押担保物创新,可以有效缓解中小企业融资难的问题
记者:节能环保行业的企业规模普遍比较小,存在融资难、融资贵的问题。对此,我们有没有什么政策帮助?
叶燕斐:节能环保涉及的行业非常广泛,有些领域企业规模较大,如铁路等绿色交通领域,有些领域企业规模偏小,如节能环保服务企业。中小企业融资难、融资贵的问题,是全球金融业面临的难题之一,节能环保行业中的中小企业也不例外。
为促进我国节能环保产业的发展,银监会引导银行业金融机构创新融资产品与服务。
一是通过印发《能效信贷指引》,引导银行业金融机构针对节能服务公司创设合同能源管理未来收益权质押融资产品。此外,还鼓励银行业金融机构针对碳排放权、排污权试点区域企业创设碳排放权、排污权抵(质)押融资产品,通过抵(质)押担保物创新,缓解中小企业因缺少有效抵(质)押物导致的融资难问题。
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