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根据2014年底环境保护部发布的信息,投保环责险的企业已经超过2.5万家次,保险公司提供的风险保障金累计超过600亿元,这样的成绩看起来并不算差。但国家统计局公布的数据显示,同期我国规模以上企业已有35万余家,其中制造业企业就有32万多家,两相对比,差距一目了然。
从试点情况来看,由于企业环境违法成本低,多数企业投保的兴趣并不高,主动投保的更是微乎其微。目前,环境污染责任保险主要还是依靠政府手段在推行。而企业投保后,保险公司对投保企业的环境风险管理服务不到位等问题也在一定程度上影响了企业的投保积极性。
一些企业对环责险能否满足自身环境风险保障需求存在疑虑。有些公司财力雄厚,可自行解决污染赔偿问题;有些公司的污染损害如油污损害的赔偿限额很大,担心国内保险公司不具有承保能力;有些公司建议将环境污染责任险计入企业生产成本;还有一些保险公司希望完善相关法律,辅以必要的行政手段推进,并妥善解决再保险支持问题。
从技术上来说,损害范围的确定和评估、保险费率的核算、索赔时效等问题都有待探索解决。此外,保险公司积极参与的意愿,保险产品如何科学定价且接地气,保险公司如何控制风险、加强人才队伍建设、做好服务、发挥好“防灾防损”功能、提升与环保等部门的合作效率等,都是需要统筹考虑的问题。
针对环境污染责任保险强制性不足、企业积极性不高等问题,有试点地区尝试,一方面把一部分排污费作为保费补贴,另一方面把参保作为企业环境影响评价审核的前置条件。
为什么要建“共保体”?
分担环责险经营风险,保证保险服务质量
记者发现,目前国内环责险以“共保”形式为主,对此,此前有媒体报道南京5家保险企业组建共保体采取首席承保、分片包干的模式,被部分企业质疑为“涉嫌垄断”。
有企业表示“让几家保险机构划分势力范围分片包干,这让购买保险的企业感觉被强制指定购买,缺少议价空间”。
针对“指定购买”的质疑,当时南京市环保局相关负责人给出的解释是,因为环境责任险经营风险较大,任何一家保险企业可能都无法承受,因此环保部门招标确定了几家企业组成“共保体”,要求大家制订合理价格,提供统一服务。
据业内人士解释,“共保体”是指几家公司风险共担、利益共享,不管企业在“共保体”内的哪家保险机构购买保险,保费均按照一定比例由几家保险企业分配,赔付风险同样按上述比例分担。
“共保体”的保险机构其实相当于一家,只不过为了避免几家同时上门、交叉重复服务,于是按照首席承保、分片包干的方式,让每家保险机构分片联系相关企业。
在会上,记者还了解到,除了“共保体”形式,再保险公司未来也有望参与环责险。再保险在环责险业务中的角色不仅仅是提供充足的承保能力,更重要的是在技术层面为直保提供多方位的协助。
例如,在产品开发方面,再保险公司可以协助直保公司积极创新保险产品,提高定价的准确性;在核保方面,分享丰富的核保知识;在风险管控和理赔评估方面,分享市场或海外的先进经验并提供有效的理赔支持。总之,再保险在推进环责险的进程中,是直保公司不可或缺的技术伙伴。
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