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通过法律途径让企业承担环境破坏的民事和刑事责任,是提高企业污染环境成本的有效方式。而中国对污染事件的处理还是以环保部门的行政处罚为主,行政处罚并不在环保责任险的理赔范围内,通过民事诉讼程序解决企业污染问题的案例并不多。新《环保法》实施后,称为保护环境“牙齿”之一的环境公益诉讼曾被寄予厚望,目前中国共有700多家有资格的环保组织,但2015年1~7月仅23起环境公益诉讼进入司法程序,环境公益诉讼不仅过程复杂,而且举证、审理、执行等方面都面临巨大难度。
值得注意的是,环境责任险主要靠环保部门力推,也缺乏市场需求和法律强制性。中国环境责任险主要是依靠2007年和2013年由环保部门和保监会联合发布的两份政策性文件,单靠各级环保行政部门人员推广,如果投保企业在投保期内没有发生环境污染事故,承保公司没有理赔,环保人员认为“企业白花了保费、保险公司白赚了保费、环保部门白帮保险公司卖了保险”,市场内在机制的缺乏也让环境责任险推广的持续性和积极性不高。
此外,环境责任险产品也受到中国整个保险行业的影响。环境责任险是一个高度专业化的保险领域,企业的生产地点、生产流程各不相同,对环境造成污染的可能性和污染程度都有差异,且环境污染事故对人和自然造成的危害通常具有潜伏性和累积性,这就要求保险公司在承保时,需要大量的专门通晓环保技术和知识的业务人员。不过,由于中国环境责任风险起步较晚,专业人才短缺,因此,也影响了环责险产品的研发和市场拓展。
更为重要的是,一些环境责任险推广较早的国家都制定有完备的《资源保护和赔偿法》等侵权责任的法律体系。中国现有的环保法律法规虽也体现了绿色保险的相关规定,但缺乏系统的法律制度设计。这一原因同样导致了目前中国企业参保少,绿色保险规模还很小,环境风险的分散和损失的分摊都比较困难。
多管齐下势不可免
当今世界主要发达国家,绿色保险制度已经进入成熟的阶段,这些国家的经验都值得中国借鉴。
环责险在各国有不同的发展模式。美国的绿色保险,是典型的强制保险制度。从20世纪60年代起,美国就针对有毒物质和废弃物的处理推行强制责任保险。美国的《清洁水法》规定,为了使受害人得到应有的经济补偿,船舶所有人或营运人必须具有财务偿付能力,其证据包括保险单、担保债券、自我担保能力的证明以及其它财务偿付能力的证据。
德国则采取了强制环责险与财务保证或担保相结合的制度。德国的《环境责任法》特别规定了特定设施的所有人必须采取一定的预先保障义务履行预防措施,包括与保险公司签订损害赔偿责任保险合同,或由州、联邦政府、金融机构提供财务保证或担保。
英国和法国等国家,是否投保绿色保险取决于投保人的自愿,但在法律有特别规定的情况下实行强制责任保险。1977年,由英国保险公司和法国保险公司组成污染再保险联营,制定了污染特别保险单,承保范围不再限于偶然性、突发性的环境损害事故,对于因单独、反复性或继续性事故所引起的环境损害也予以承保。
如今,生态文明和绿色发展在中国已成共识,《新环保法》的实施和公众环保意识的提升,“绿色”保险的加大推广引来前所未有的机遇。
业内人士建议,针对中国“绿色”保险探索中存在的问题,应吸收他国经验,加快从法律、保险模式、市场引导和扶持等环节加以完善。
一方面,要完善相关法律法规,出台绿色保险的法律条文,为环责险的推广提供法律基础和保障。同时,还要鼓励环境公益诉讼,做好相关法律配套。
另一方面,强制保险与任意保险相结合。考虑到中国的发展阶段,不宜一刀切地实施强制性环责险。相关部门可以研究制定出符合中国国情的环责险目录,在环境敏感区域,对那些破坏性强的污染企业和风险,应明确规定其必须参加绿色保险;对于污染损失不大且有污染处理措施保障的污染风险,可采取自愿投保方式。
与此同时,政府也应加大对绿色保险的扶持力度。对于积极开展绿色保险服务的保险企业,应在税收、资金等方面予以支持鼓励,降低保险企业的经营成本,提高其开办绿色保险业务的积极性;对于参保企业,可以在保费方面提供一定的补贴,参加绿色保险的企业可以在金融贷款、税收方面享受优惠政策。此外,鼓励更多的高环境风险企业参保。
此外,还应加快绿色保险专业人才储备,鼓励高校增设相关专业,加大对保险、环保人员的业务培训。
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